ضوابط جديدة من بنك السودان لتنظيم تحويلات العملاء
متابعات – أصدر بنك السودان ضوابط جديدة لتنظيم تحويلات العملاء، استناداً إلى المادة (60) من قانون تنظيم العمل المصرفي لسنة 2004. هذه الضوابط تأتي ضمن التزام البنك بتطبيق معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتعزيز السلامة المصرفية والشفافية في أنشطة التحويلات المصرفية.
وفقًا للضوابط، تسري الضوابط على جميع التحويلات المنفذة بواسطة عملاء المصارف عبر قنوات مختلفة مثل إيداع نقدي تحويل من حساب إلى حساب، توريد شيكات، التحويلات عبر التطبيقات المصرفية والقنوات الإلكترونية، التحويلات عبر نظام التسويات الآنية الإجمالية “سراج”، وأي قنوات أخرى لتحويلات العملاء داخل المصرف وبين المصارف معتمدة من قبل بنك السودان المركزي والتحويلات الخارجية.
إدارة مخاطر التحويلات
تلزم الضوابط المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية بإعداد خطة لإدارة مخاطر عمليات التحويلات، بما في ذلك تحديد وتقييم ومراقبة مخاطر هذه العمليات، ووضع إطار لإدارتها ومراقبتها، والحد منها وتوثيقها. كما يجب على العميل ذوي المخاطر العالية والتحويلات المرتبطة بالمناطق الجغرافية عالية المخاطر الالتزام بإجراءات “اعرف عميلك” المشددة.
إجراءات العناية الواجبة (Customer Due Diligence)
تلتزم المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية بتطبيق الحد الأدنى من إجراءات الرقابة المبنية على المخاطر، التحقق من هوية العميل باستخدام المستندات الرسمية وفق الضوابط السارية، والتأكد من صحة البيانات المقدمة من العميل من خلال قاعدة بيانات السجل المدني أو أي قواعد بيانات متاحة عند فتح الحسابات المصرفية.
قوائم العقوبات المحلية الحظر والحجز
تؤكد الضوابط على الالتزام بفحص العميل للتحقق من عدم إدراج اسمه في قوائم العقوبات المحلية الحظر والحجز أو تلك الصادرة من اللجنة الفنية لتنفيذ قرارات مجلس الأمن عند تنفيذ تحويلات عالية المخاطر.
الضوابط الإجرائية والتقنية للتحويلات
تؤكد الضوابط على الالتزام بالسقوف اليومية والشهرية للتحويلات المالية، والتأكد من عدم تجاوز التحويلات طبيعة نشاط العميل ومصدر دخله. كما يجب على المصارف الحفاظ على جميع العمليات والمستندات المرفقة وحفظ سجلاتها بما يمكن من مراجعتها عند الحاجة، وتفعيل خاصية تتبع الأرصدة ورصد الحركات المشبوهة بالنظم التقنية الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وربطها بتنبيهات فورية لمسؤولي الالتزام النظام الإلكتروني المراقبة العمليات.
أحكام عامة
يجب على المصارف والمؤسسات المالية غير المصرفية تحديث بيانات العملاء بشكل دوري، التنسيق بين إدارتي المراجعة الداخلية والالتزام بالمصرف للتأكد من استيفاء ضوابط تنظيم تحويلات العملاء، وعلى مسؤول الالتزام إبلاغ وحدة المعلومات المالية مع إرسال صورة إلى بنك السودان المركزي عند الاشتباه في أي تحويلات تنطوي على شبهة غسل أموال وتمويل إرهاب أو حالات التهرب الضريبي. كما يجب على المصارف استخدام النظم التقنية الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
